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金融术语第三期——银行业

2014-07-24 15:27:17

来源:水母网   作者:佚名



    授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。

    按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭,受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,过程中按揭人享有使用权。

    动产质押贷款是债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

    银团贷款是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

    供应链金融是商业银行等金融机构的创新业务,它利用供应链核心企业、第三方物流企业的资信能力,缓解商业银行等金融机构与供应链上下游中小型企业之间信息不对称,解决中小型企业的抵押、担保资源匮乏问题。

    贸易融资是在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资行为。

    信托是委托人基于对受托人(信托公司)的信任,将其合法拥有的财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。概括地说是“受人之托,代人理财”。

    融资租赁是出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可,将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用,并向承租人收取租金的交易活动。

    合意信贷规模是指在保证总体信贷规模的前提下,中国人民银行根据每个地区的GDP及当地金融机构稳健性的各项指标,设定不同权重,总体计算出的一个针对该地区的贷款投放规模。合意信贷规模可以细化至各银行业法人机构,成为微观操作的政策性工具,在某些省份甚至被具体细化至农村信用社、村镇银行等机构。

    表外融资业务是不在商业银行资产负债表中反映的业务,一般包括委托贷款、信托贷款、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等。

    银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

    信用证是银行(即开证行)依照进口商(即开证申请人)的要求和指示,对出口商(即受益人)发出的、授权出口商签发以银行或进口商为付款人的汇票,保证在交来符合信用证条款规定的汇票和单据时,必定承兑和付款的保证文件。

    融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”,是担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的,保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。该保函主要包括:借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。

    履约保函是应劳务方和承包方(申请人)的请求,向工程的业主方(受益人)做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程,则向业主方支付合约金额一定比例的款项。

    金融租赁公司是经银监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。金融租赁公司是融资租赁公司的一种形式。在我国,银监会批准的金融租赁公司是非银行金融机构;商务部和国家税务总局批准的融资租赁公司则不属于金融机构。从业务开展范围看,除了金融租赁公司可以发行金融债外,金融租赁公司与融资租赁公司没有区别。

    消费金融公司是经银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的贷款的非银行金融机构。

    村镇银行是经银监会批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

    农村资金互助社是经银监会批准,由乡镇、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

    农村信用合作社是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。其主要任务是筹集农村闲散资金,支持各种形式的合作经济和社员家庭经济,限制和打击高利贷,为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。

    企业集团财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

    汽车金融公司是经银监会批准设立的,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。目前汽车金融公司三大业务主要包括个人消费贷款、批发贷款(特指对经销商的采购车辆贷款,有别于一般公司贷款)和融资租赁。

    金融资产管理公司是由国务院批准设立,从事收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。目前,境内有东方、信达、华融、长城四家金融资产管理公司。

    小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

    融资性担保公司是依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保公司具有信用放大和财务杠杆的作用。按照现有政策规定,融资性担保机构最高放大倍数为10倍。

责任编辑:莫昕

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